香港投資基金公會(HKIFA)對強(qiáng)積金計劃成員進(jìn)行了一項調(diào)查,調(diào)查發(fā)現(xiàn),受訪者平均於37歲左右開始規(guī)劃退休,預(yù)期退休年齡約61歲。受訪者又認(rèn)為需要760萬元才能維持退休前的生活水平,高收入的受訪者所需金額明顯更高;這筆儲蓄預(yù)計能夠維持17年的退休生活。
基金公會退休金委員會聯(lián)席主席曹偉邦點評指,過往市場預(yù)計500萬至600萬元已經(jīng)足夠退休,但近年通脹升溫,及調(diào)查顯示受訪者較以往提早計劃退休,因此維持退休前生活的金額估算大幅上升,當(dāng)中高收入人士的金額就更高。
籲加不同資產(chǎn)類別調(diào)整風(fēng)險
對於降低基金收費方面,曹偉邦指出,基金公會一直有與業(yè)界溝通,相關(guān)收費近年已見逐步下調(diào),而隨著「EMPF」平臺的推出,費率料將進(jìn)一步下調(diào)。但他強(qiáng)調(diào),要達(dá)到供款人預(yù)期的回報率,供款人須選擇高風(fēng)險投資項目。此外,強(qiáng)積金基金的選擇、何時轉(zhuǎn)換亦值得留意。
香港投資基金公會行政總裁黃王慈明指出,基金需要一定規(guī)模效應(yīng),因此不希望坊間有太多小型強(qiáng)積金計劃,而在基金中增加不同資產(chǎn)類別,期望供款人經(jīng)風(fēng)險調(diào)整回報不斷改善。
要求MPF平均回報11%
調(diào)查又顯示,香港在職人士要求強(qiáng)積金投資的平均回報率達(dá)11%,大部分受訪者有興趣投資於可持續(xù)發(fā)展基金和高收益?zhèn)穑谕顿YESG基金和基礎(chǔ)設(shè)施債券方面,受訪者要求13%和12%的回報。
曹偉邦表示,11%的回報率在強(qiáng)積金基金而言屬相當(dāng)高的水平,需做好供款人預(yù)期教育,高投資回報伴隨高風(fēng)險,相關(guān)資產(chǎn)在不同循環(huán)亦會「上上落落」,強(qiáng)積金的實際回報或不及預(yù)期。
調(diào)查結(jié)果也指出,高收入和55歲以上人士願意承受較高風(fēng)險。曹偉邦解釋稱,年紀(jì)大的投資者,相對而言投資經(jīng)驗較多,因此也更理解投資有風(fēng)險。這群人有更實際的期望,不會盲目追求回報,懂得調(diào)校自己的心態(tài),沒有「唔輸?shù)谩沟男膽B(tài)。
HKIFA的這項調(diào)查旨在了解,供款人為退休作投資的回報要求/風(fēng)險的承受能力及對強(qiáng)積金的看法,調(diào)查訪問了1001名65歲以下在職人士及80名退休人士。整體而言,65歲以下在職人士將25%資產(chǎn)存放於銀行存款,18%配置於股票及衍生品市場,18%配置於保險,15%的資產(chǎn)放在MPF,只有6%的資產(chǎn)投入房地產(chǎn)。
頂圖:HKIFA的調(diào)查顯示,在職受訪者約37歲開始規(guī)劃退休,預(yù)計退休年齡約61歲。 中新社