華僑銀行環(huán)球企業(yè)及投資銀行部總裁陳德隆接受本報記者訪問時表示,由於全球?qū)Νh(huán)境、社會及管治(ESG)越來越重視,當(dāng)前企業(yè)對ESG的貸款需求正逐步增加,未來華僑銀行將為中小企制訂相關(guān)金融框架,讓中小企客戶符合國際間的ESG標(biāo)準(zhǔn)之餘,更會制訂跨越亞洲各地的ESG特定分類目錄,藉以應(yīng)付各地對ESG認(rèn)知的差異。
「企業(yè)爭取ESG貸款,不是為了可以享受較低借貸息率,而是從ESG成本的角度考慮。」陳德隆認(rèn)為,目前ESG貸款已佔去旗下整體企業(yè)貸款的20%左右。觀乎爭取ESG貸款已成企業(yè)融資的趨勢,因此未來將聚焦開發(fā)新的ESG產(chǎn)品,豐富相關(guān)產(chǎn)品內(nèi)容。
ESG貸款目前仍集中在大企業(yè)
雖然ESG貸款漸漸成為企業(yè)融資的主流,但陳德隆坦言,當(dāng)前ESG的貸款,仍集中於大型企業(yè);相反中小企在取得ESG融資仍然有一定的困難,除了因為中小企沒有具備足夠ESG的認(rèn)知外,而且難以聘請顧問為公司進(jìn)行ESG評估。因此,銀行需要花費(fèi)時間,為中小企制訂相關(guān)金融框架,讓中小企更為符合ESG的標(biāo)準(zhǔn)。
陳德隆指出,根據(jù)金管局?jǐn)?shù)字,雖然去年香港整體銀行貸款錄得下跌,但該行期內(nèi)仍可維持高單位數(shù)、接近10%的增長,今年首季相關(guān)貸款的增速,仍維持去年的勢頭。
不過,陳德隆表示,面對高息環(huán)境,不論港資或中資企業(yè),在進(jìn)行投資時皆較為審慎,相信將對銀行的放款構(gòu)成一定壓力;但與此同時,由於銀行賺取的是利差,若高利率的環(huán)境持續(xù),相信對銀行有利,對於今年該行的利息收入,他表示比較樂觀。
陳德隆解釋,由於當(dāng)前以人民幣融資的成本較低,因此不少具有中資背景的企業(yè),皆在內(nèi)地尋求人民幣融資,同時在償還美元貸款;為了服務(wù)上述客戶,陳德隆指,為他們提供境外人民幣融資,或提供日圓融資並提供掉期,藉此協(xié)助客戶清除外匯風(fēng)險,並為他們提供優(yōu)惠的融資成本。
當(dāng)前未見壞帳有上升趨勢
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)一般之際,陳德隆表示,未見壞帳有上升趨勢,儘管在疫情期間,有中小企客戶使用「還息不還本」機(jī)制,及至疫情過後已沒有使用,強(qiáng)調(diào)當(dāng)前相關(guān)貸款未有跡象見到系統(tǒng)性風(fēng)險。
另外,近年不少企業(yè)聚焦東盟國家,陳德隆相信,該行相關(guān)融資個案當(dāng)中,採取「中國+1」策略而前往東盟國家投資的,佔去相當(dāng)一部分,例子包括進(jìn)行重資產(chǎn)投資,如到印尼投資自然資源項目,又或者在東盟國家開設(shè)數(shù)據(jù)中心等。(文:鄺偉軒 / 圖:崔俊良)