華僑銀行環(huán)球企業(yè)及投資銀行部總裁陳德隆接受本報記者訪問時表示，由於全球?qū)Νh(huán)境、社會及管治(ESG)越來越重視，當(dāng)前企業(yè)對ESG的貸款需求正逐步增加，未來華僑銀行將為中小企制訂相關(guān)金融框架，讓中小企客戶符合國際間的ESG標(biāo)準(zhǔn)之餘，更會制訂跨越亞洲各地的ESG特定分類目錄，藉以應(yīng)付各地對ESG認(rèn)知的差異。
「企業(yè)爭取ESG貸款，不是為了可以享受較低借貸息率，而是從ESG成本的角度考慮。」陳德隆認(rèn)為，目前ESG貸款已佔去旗下整體企業(yè)貸款的20%左右。觀乎爭取ESG貸款已成企業(yè)融資的趨勢，因此未來將聚焦開發(fā)新的ESG產(chǎn)品，豐富相關(guān)產(chǎn)品內(nèi)容。
ESG貸款目前仍集中在大企業(yè)
雖然ESG貸款漸漸成為企業(yè)融資的主流，但陳德隆坦言，當(dāng)前ESG的貸款，仍集中於大型企業(yè)；相反中小企在取得ESG融資仍然有一定的困難，除了因為中小企沒有具備足夠ESG的認(rèn)知外，而且難以聘請顧問為公司進(jìn)行ESG評估。因此，銀行需要花費(fèi)時間，為中小企制訂相關(guān)金融框架，讓中小企更為符合ESG的標(biāo)準(zhǔn)。
陳德隆指出，根據(jù)金管局?jǐn)?shù)字，雖然去年香港整體銀行貸款錄得下跌，但該行期內(nèi)仍可維持高單位數(shù)、接近10%的增長，今年首季相關(guān)貸款的增速，仍維持去年的勢頭。
不過，陳德隆表示，面對高息環(huán)境，不論港資或中資企業(yè)，在進(jìn)行投資時皆較為審慎，相信將對銀行的放款構(gòu)成一定壓力；但與此同時，由於銀行賺取的是利差，若高利率的環(huán)境持續(xù)，相信對銀行有利，對於今年該行的利息收入，他表示比較樂觀。
陳德隆解釋，由於當(dāng)前以人民幣融資的成本較低，因此不少具有中資背景的企業(yè)，皆在內(nèi)地尋求人民幣融資，同時在償還美元貸款；為了服務(wù)上述客戶，陳德隆指，為他們提供境外人民幣融資，或提供日圓融資並提供掉期，藉此協(xié)助客戶清除外匯風(fēng)險，並為他們提供優(yōu)惠的融資成本。
當(dāng)前未見壞帳有上升趨勢
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)一般之際，陳德隆表示，未見壞帳有上升趨勢，儘管在疫情期間，有中小企客戶使用「還息不還本」機(jī)制，及至疫情過後已沒有使用，強(qiáng)調(diào)當(dāng)前相關(guān)貸款未有跡象見到系統(tǒng)性風(fēng)險。
另外，近年不少企業(yè)聚焦東盟國家，陳德隆相信，該行相關(guān)融資個案當(dāng)中，採取「中國+1」策略而前往東盟國家投資的，佔去相當(dāng)一部分，例子包括進(jìn)行重資產(chǎn)投資，如到印尼投資自然資源項目，又或者在東盟國家開設(shè)數(shù)據(jù)中心等。(文：鄺偉軒 / 圖：崔俊良)
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