面對銀行業(yè)的滿途挑戰(zhàn)滿途,浙商銀行(2016)去年業(yè)績?nèi)匀涣聋悾闵蹄y行(02016)去年多賺10.5%,純利150.48億元人民幣(下同),其中非利息收入佔了營收增量八成,行長張榮森直言,銀行是一個沒有終點的馬拉松,會力推「經(jīng)濟周期弱敏感戰(zhàn)略」應(yīng)對下行周期,將相關(guān)資產(chǎn)當(dāng)作銀行的「壓艙石」,支撐業(yè)績上升。
浙商銀行2023年營業(yè)收入637.04億元,增長4.29%,純利150.48億元,上漲10.5%,每股收益0.57元,擬派發(fā)現(xiàn)金股息每10股1.64元。在一眾股份制銀行當(dāng)中表現(xiàn)出色。
截至去年底,該行總資產(chǎn)3.14萬億元,比上年末增長19.91%,其中發(fā)放貸款和墊款總額1.72萬億元,比上年末增長12.54%;總負(fù)債2.95萬億元,比上年末增長20.29%,其中吸收存款餘額1.87萬億元,比上年末增長11.13%。不良貸款率1.44%、撥備覆蓋率182.60%;資本充足率12.19%、一級資本充足率9.52%、核心一級資本充足率8.22%,均保持合理水平。
銀行是沒有終點的馬拉松
談到銀行業(yè)近年的挑戰(zhàn),做了20多年銀行的張榮森深有感觸,「銀行是一個沒有終點的馬拉松,上坡的時候肯定快不了,艱難的時候要頂住爬坡,順的時候、下坡的時候不能跑太快,跑太快容易摔倒、滑倒,不是鼻青臉腫就是膝蓋受傷等,要半剎車式的跑。」
浙商銀行近年力推的「經(jīng)濟周期弱敏感戰(zhàn)略」就是張榮森提出來的,他解釋,銀行要選擇一些能夠穿越周期的業(yè)務(wù)、客戶、業(yè)態(tài)和專案。在經(jīng)濟好的時候,這些資產(chǎn)的表現(xiàn)不錯,雖然不是最好的,增幅不是特別大,但是在經(jīng)濟下行時,這資產(chǎn)也不差,下降得也不大,比較平穩(wěn),波動比較小,這就是所謂的「經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)」。
張榮森直言,浙商銀行要把「經(jīng)濟周期弱敏感」資產(chǎn)作為該行的「壓艙石」,未來佔比要達到50%,甚至70%。他強調(diào),順周期不是不做,也要做,但要讓資產(chǎn)的波動性降到最低、安全性提升到最高,「哪怕銀行在相關(guān)資產(chǎn)收益稍微低一點,但是不良率、損失率也會很低,會對全行的經(jīng)營收入起一個重大支撐作用。」
今年息差控制在合適水準(zhǔn)
銀行業(yè)息差整體下行,浙商銀行去年淨(jìng)息差2.01%,跌幅要較同業(yè)低,行長助理侯波表示,主要是推行「經(jīng)濟周期弱敏感戰(zhàn)略」,具體有「321智慧創(chuàng)收」的組合拳,3是新資產(chǎn)重點投向零售、小貸、供應(yīng)鏈;2是重點抓綠色增收和收入;1是壓降負(fù)債成本和存款付息率,以維持息差。他認(rèn)為,2004年銀行業(yè)息差還會進一步收窄,該行也可能延續(xù)這個趨勢,但有321的打法,有信心將該行息差水準(zhǔn)控制在合適水準(zhǔn)。
應(yīng)對挑戰(zhàn),浙商銀行的非利息業(yè)務(wù)表現(xiàn)甚佳,去年非息淨(jìng)收入上升15.35%至161.76億元,佔營收比增加2.43個百分點至25.39%。副行長駱峰坦言,非息增長佔該行2023年營收增長80%,即大部分增長來自非息業(yè)務(wù),為去年的營收正增長提供了非常重要的支撐。
展望未來,駱峰表示,會堅決推進財富管理轉(zhuǎn)型和中間業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展的導(dǎo)向,結(jié)合市場情況,不斷優(yōu)化金融投資組合的規(guī)模、久期和品種的擺布,保持策略的穩(wěn)健性。他指出,2024年一季度的表現(xiàn)也不錯,相信全年非息收入在營收當(dāng)中的佔比還會繼續(xù)穩(wěn)中有升。
維持分紅不低於30%
浙商銀行去年派息比率為31.98%,較2022年的37%低,駱峰解釋,是因為2021年沒有派息,所以2022提高分紅,該行自2016年在香港上市以來,除了個別年份,每年的現(xiàn)金分紅比例都超過30%,在可比同行中屬於較高的水準(zhǔn)。
他坦言,分紅對上市公司來講是天經(jīng)地義、責(zé)無旁貸,在未來比較長的時間內(nèi),非常有信心現(xiàn)金分紅不低於30%。
外間關(guān)注內(nèi)房對中小型銀行的影響,浙商銀行行長助理潘華楓表示,房地產(chǎn)仍有風(fēng)險,但該行會響應(yīng)國家新策,為質(zhì)素較好的「白名單」項目融資,他強調(diào),雖然項目在國家政策推動機制之下,但商業(yè)銀行還是要獨立評審,自主判斷,該行會按照社會效益、政治性以及自主風(fēng)控、商業(yè)可發(fā)展融合起來把握,會非常審慎評估風(fēng)險,達到監(jiān)管要求,也符合自身的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。
首批30個白名單項目涉百億
國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局披露,截至3月末,轄區(qū)第一批「白名單」61個項目全部落地,實際融資需求金額達140億元,項目落地率和授信審批率均達100%。其中,爲(wèi)39個民營房地產(chǎn)項目提供授信80億元。
目前浙商銀行已為第一批30個「白名單」項目,新發(fā)放貸款超30億元、新批復(fù)授信超100億元。潘華楓透露,項目來自29家機構(gòu),主要在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的一、二線城市,能夠封閉管控,抵押物足值,有合理銷售前景。他表示,接下來在國家推動下,還有第二批、第三批的「白名單」項目,該行還會按照原則繼續(xù)做好這項工作。