近期,記者從交通銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人處獲悉,該行充分發(fā)揮毗鄰港澳的地緣優(yōu)勢(shì),積極與香港分行、澳門(mén)分行開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),打造深港澳一家親融合發(fā)展模式,為客戶提供開(kāi)戶、投資、生活優(yōu)惠等便利。得益於三地互聯(lián)互通,共享灣區(qū)紅利,該行在產(chǎn)品定價(jià)、服務(wù)響應(yīng)、多元配置方面均獲得市場(chǎng)認(rèn)可及信賴(lài)。截至2023年12月,深圳交行跨境理財(cái)通資金匯劃超4000萬(wàn)元,客戶開(kāi)戶量超600戶。
跨境客戶占私行客戶的12%
深圳毗鄰香港,香港客戶是交通銀行深圳分行零售客群的重要組成部分。跨境客戶在私人銀行客戶中的佔(zhàn)比達(dá)12%。該行長(zhǎng)期與香港分行保持密切的業(yè)務(wù)往來(lái)以及良好的合作關(guān)係,共同為大灣區(qū)客戶提供優(yōu)質(zhì)的財(cái)富金融服務(wù)。
充分發(fā)揮毗鄰港澳的地緣優(yōu)勢(shì),深圳交行每季定期舉辦「相聚交銀澳門(mén),共述灣區(qū)故事」、「尋夢(mèng)東方之珠」、「錦繡鵬程」等跨境客戶活動(dòng)。該行表示,對(duì)於商業(yè)銀行來(lái)講,產(chǎn)品研發(fā)和選擇上更需加強(qiáng)全球市場(chǎng)分析和趨勢(shì)研判,關(guān)注境內(nèi)外不同投資者的行為需求;服務(wù)體驗(yàn)上更需著重銀行數(shù)碼化服務(wù)能力和賦能;在投資者權(quán)益保護(hù)上,更需關(guān)注境內(nèi)外客戶產(chǎn)品銷(xiāo)售、諮詢建議、投訴糾紛等多方面機(jī)制建設(shè)。
財(cái)富管理水平將進(jìn)一步提升
去年底,人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局以及香港金融管理局等內(nèi)地和港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化了粵港澳大灣區(qū)「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)試點(diǎn),包含拓寬投資者準(zhǔn)入條件、提高個(gè)人投資者額度、擴(kuò)大合格投資產(chǎn)品範(fàn)圍等。1月24日,《粵港澳大灣區(qū)「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》修訂並發(fā)布。業(yè)界一致認(rèn)為「跨境理財(cái)通」進(jìn)入2.0時(shí)代。
深圳交行認(rèn)為是次優(yōu)化無(wú)論在放寬準(zhǔn)入條件、提高投資額還是在產(chǎn)品上,均將為境內(nèi)外銀行財(cái)富管理注入新的增長(zhǎng)活力,有利於進(jìn)一步提升銀行的財(cái)富管理水平。金融機(jī)構(gòu)既要著眼滿足港澳地區(qū)個(gè)人北向投資境內(nèi)產(chǎn)品的財(cái)富管理訴求,亦需滿足灣區(qū)境內(nèi)居民個(gè)人資產(chǎn)配置的多元化、全球化需求。隨著大灣區(qū)境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)的廣泛參與,客戶也將在不同財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)和渠道間進(jìn)行橫向比較,尋求更優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)體驗(yàn),因此,境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)間的客戶和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將比以往更加激烈。
為客戶全球資產(chǎn)配置提供方案
一直以來(lái),境內(nèi)端的基金產(chǎn)品同質(zhì)化較嚴(yán)重,而境外發(fā)行的投資範(fàn)圍更廣泛,有利於滿足境內(nèi)客戶的多元化投資需求;而港澳市場(chǎng)缺乏穩(wěn)定可靠的固收類(lèi)產(chǎn)品,老齡化加速了對(duì)穩(wěn)健類(lèi)理財(cái)需求的增長(zhǎng)。
投資產(chǎn)品方面,「北向通」可投資內(nèi)地理財(cái)公司發(fā)行的固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)公募理財(cái)產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品除外)以及經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人公開(kāi)募集的證券投資基金。「南向通」可投資在經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的基金、債券和人民幣、港元和外幣存款等。
深圳交行指出,「跨境理財(cái)通2.0」將為大灣區(qū)內(nèi)地和香港投資者提供更豐富的資產(chǎn)配置渠道,更加多元的投資標(biāo)的和投資方式,同時(shí)亦對(duì)銀行的投研和風(fēng)控能力提出更高要求。隨著投資環(huán)境的回暖,該行將進(jìn)一步發(fā)揮「金融全牌照」優(yōu)勢(shì),與系統(tǒng)內(nèi)的海外分行持續(xù)保持業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)互融互通建設(shè)發(fā)展,為客戶全球資產(chǎn)配置提供綜合金融方案。
該行建立了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)機(jī)制,提升客戶服務(wù)質(zhì)效,按照「一個(gè)交行,一個(gè)客戶」的服務(wù)理念,切實(shí)做到「以客戶為中心」,及時(shí)響應(yīng)客戶需求,交換投資觀點(diǎn),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)共贏。並定期舉辦跨境交流活動(dòng)及跨境路演,提高客戶服務(wù)體驗(yàn)及品牌形象,實(shí)現(xiàn)客戶全球資產(chǎn)的體系內(nèi)有效循環(huán)。
開(kāi)展豐富多樣的投資者教育
深圳交行還針對(duì)各類(lèi)人群開(kāi)展重點(diǎn)群體差異化金融知識(shí)普及活動(dòng)。比如搭建「一老一少」金融知識(shí)普及平臺(tái),聚焦新市民群體,舉辦金融明白人直播大講堂、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月等公益活動(dòng)。
在踐行社會(huì)責(zé)任方面,該行積極開(kāi)展深圳地鐵專(zhuān)列金融知識(shí)普及宣傳活動(dòng),向廣大市民宣導(dǎo)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)。組織消保志願(yuàn)者常態(tài)化進(jìn)駐街道、社區(qū)、企業(yè)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū),開(kāi)展「金融為民、交行相伴」宣傳教育活動(dòng)共計(jì)300餘場(chǎng),給各類(lèi)人群帶去規(guī)範(fàn)化、特色化、有溫度的金融關(guān)懷。
此外,該行充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)子公司的協(xié)同效應(yīng),定期共享大行觀點(diǎn)及相關(guān)策略、產(chǎn)品投資思路,緊抓時(shí)政熱點(diǎn),及時(shí)做好投資者教育及培訓(xùn)工作。並以「洞見(jiàn)未來(lái)·勵(lì)行致遠(yuǎn)」為主題,定期邀請(qǐng)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、投資策略分析師開(kāi)展財(cái)富名家論壇活動(dòng),分享宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及前沿經(jīng)濟(jì)資訊,與粵港澳大灣區(qū)居民共享財(cái)富智慧。
記者了解到,交通銀行深圳分行近期在《零售銀行》「2023 RBA第七屆零售銀行大獎(jiǎng)」中獲評(píng)「50強(qiáng)特色經(jīng)營(yíng)省分行獎(jiǎng)-跨境金融獎(jiǎng)」。其全球資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)在全行系統(tǒng)內(nèi)取得多項(xiàng)第一,該行表示將持續(xù)立足灣區(qū),深化客群經(jīng)營(yíng),為實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)標(biāo)桿行的目標(biāo)而努力奮鬥。(記者 鄧建樂(lè))