怎樣用徵信賦能讓民營小微企業(yè)快速獲得資金？怎樣把銀行的規(guī)則直接納入系統(tǒng)中？11月7日，在深圳人行、深圳市監(jiān)管局聯(lián)合召開的媒體調研採訪會上，深圳地方徵信平臺推出的「個體通」「小微通」等系列徵信產品頗受企業(yè)喜愛，引起了眾多媒體的關注。
「個體通」助個體工商戶最快1分鐘獲授信
今年，在深入調研個體工商戶信貸需求和徵信需求的基礎上，依托深圳市監(jiān)管局的「個體戶公共信用評價體系」，深圳人行指導並推動地方徵信平臺與轄內小微融資比較多的銀行結合其它多維度政務數(shù)據(jù)，為個體工商戶精準畫像，形成有效的徵信產品，助力銀行有針對性地開發(fā)適合個體工商戶的貸款產品，實現(xiàn)無抵押、無擔保下的純信用貸款。
現(xiàn)在，個體工商戶通過政府助企平臺找融資專區(qū)完成註冊和身份綁定後，系統(tǒng)自動為其優(yōu)選信貸產品，最快1分鐘左右即可獲得借款額度，滿足了個體工商戶急迫的融資需求。7月12日上線以來，已服務個體工商戶超2萬，促成初評授信額度超3億元。
「深圳農商銀行聯(lián)合深圳地方徵信平臺通過深挖歸集多維度的政務數(shù)據(jù)，推出了『個體通』的首個產品——『個體深信貸』。」深圳農商銀行普惠金融部總經理助理段京城透露，截至2023年9月末，深圳農商銀行中小微企業(yè)貸款餘額超2400億元，占經營性貸款比重近90%；其中有貸款餘額的個體工商戶超12000戶，占經營性貸款戶數(shù)比重達26%。
深圳市監(jiān)管局信用處副處長許永茂表示，「個體深信貸」是內地首個以公共信用評價為核心的線上全流程個體工商戶信貸產品，覆蓋深圳全量的160多萬個體工商戶，這也是地方徵信平臺和銀行風控系統(tǒng)首個深度合作產品，而且是線上全流程操作，非常便利個體工商戶操作。
「小微通」為徵信賦能 助力企業(yè)找資金
「不需要複雜流程，足不出戶，全流程線上當天完成審批並放款，這效率槓槓的！」從事PCB/FPC工廠自動化設備研產銷一體的CCZN公司負責人欣喜地表示。讓該企業(yè)受益的「小微通」正是深圳地方徵信平臺充分運用已歸集的政務數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)，深度對接銀行的一款信貸產品，通過「畫像數(shù)據(jù)+銀行信貸產品規(guī)則」相匹配，為有融資需求的企業(yè)匹配優(yōu)選產品。
據(jù)介紹，該產品實現(xiàn)了小微企業(yè)快速、自主選擇信貸產品，融資需求「提出-對接-跟蹤-分析」全流程閉環(huán)，提高小微融資對接的便捷度和透明度。通過徵信賦能，只需要3分鐘即可完成融資需求收集全流程。首批接入深圳市14家銀行，覆蓋小微金融市場份額超過70%。而且對接銀行將通過平臺及時向企業(yè)反饋需求處理進度和結果，形成「件件有回音、事事有著落」的工作閉環(huán)機制。10月中旬測試上線以來，50餘戶小微企業(yè)通過「小微通」提出融資需求，其中最小的一筆貸款為15萬元。
地方徵信平臺與銀行實現(xiàn)雙向奔赴
「『個體通』『小微通』等系列徵信產品的推出，以徵信產品創(chuàng)新推動信貸產品創(chuàng)新，以信貸產品數(shù)據(jù)需求推動徵信產品優(yōu)化升級，實現(xiàn)地方徵信平臺與銀行的雙向奔赴。」深圳人行相關部門負責人表示，截至目前為止，深圳地方徵信平臺已完成37個政府部門和公共事業(yè)單位12.4億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實現(xiàn)深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與53家金融機構完成技術和業(yè)務對接，推出38款徵信產品，累計服務企業(yè)31萬餘家，促成企業(yè)獲得融資1903億元。
深圳徵信副總經理李亮在回答本報記者提問時表示，為更好地服務科技型企業(yè)，該平臺去年打造了一系列包含知識產權標籤的數(shù)據(jù)畫像，也在模型上對未來的科技創(chuàng)新企業(yè)進行識別和孵化，還通過企業(yè)的人才科技屬性來識別其產業(yè)賽道，從而助力科技創(chuàng)新小微企業(yè)快速成長。
北京銀行深圳分行個人信貸部總經理林菁則表示，2023年11月3日，該分行已完成「京e貸」與「小微通」的對接，豐富了該行「京e貸」的產品場景，可支持個體工商戶申請個人經營性信用貸款。近期還將對接「個體通」，以便更好地服務個體工商戶。（記者 鄧建樂）
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