央行今年第三次下調(diào)了貸款市場(chǎng)基準(zhǔn)利率LPR。
10月22日,央行將一年期和五年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn),其中5年期以上LPR下調(diào)至3.6%,上月為3.85%;1年期LPR下調(diào)至3.1%,上月為3.35%。
「這是今年以來(lái)LPR第三次下降,也是調(diào)整力度最大的一次。累計(jì)來(lái)看,今年5年期LPR已經(jīng)降低了60個(gè)基點(diǎn),刷新了歷史紀(jì)錄。」中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,本次央行再次降息,除少數(shù)一線城市,全國(guó)首套房房貸利率將進(jìn)入「2」字頭時(shí)期。
據(jù)中原地產(chǎn)測(cè)算,如以商貸額度100萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算,今年累計(jì)60個(gè)基點(diǎn)的降息,月供減少344元,累積30年月供減少12.38萬(wàn)元。
「降息有利於穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期,部分城市特別是一二線城市逐漸見(jiàn)底,市場(chǎng)快速企穩(wěn)將是趨勢(shì),並有望於2024年四季度在一定範(fàn)圍市場(chǎng)出現(xiàn)暖冬行情。」張大偉稱(chēng)。
中原地產(chǎn)張大偉:LPR再次刷新歷史最低紀(jì)錄
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,本次降息之前LPR已是歷史最低水平,本次降息,在全國(guó)首套房貸利率已經(jīng)是「歷史最低點(diǎn)」基礎(chǔ)上,再次降低25個(gè)基點(diǎn),將再次刷新歷史最低紀(jì)錄,堪稱(chēng)史無(wú)前例,市場(chǎng)預(yù)期有望得到全面改變。
今年第一次降息出現(xiàn)在2月20日,5年期LPR下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn),但1年期LPR沒(méi)有改變;第二次降息出現(xiàn)在7月22日,1年期和5年期LPR都下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn);本次5年期再次降低25個(gè)基點(diǎn),這相當(dāng)於在一年時(shí)間內(nèi),5年期LPR已經(jīng)累計(jì)降低了60個(gè)基點(diǎn),刷新了歷史紀(jì)錄。
國(guó)慶前夕,樓市利好持續(xù)釋放,從央行降準(zhǔn)降息、二套房首付比例降為15%,到北上廣深接連落實(shí)地產(chǎn)新政,尤其是9.26政治局會(huì)議提出「要促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)」,政策出臺(tái)的力度大、節(jié)奏快,如同給樓市注入了一針強(qiáng)心劑,極大地提振了市場(chǎng)信心。這些舉措為市場(chǎng)提供了更加充裕的流動(dòng)性,降低了購(gòu)房者的門(mén)檻,使得更多人有機(jī)會(huì)及早實(shí)現(xiàn)置業(yè)夢(mèng)想。
從全國(guó)範(fàn)圍來(lái)看,新辦的房貸利率一再創(chuàng)下新低。此次降息後房地產(chǎn)市場(chǎng)有望在一線城市全面調(diào)整限購(gòu)後,出現(xiàn)一次比較明顯的「小陽(yáng)春」。
本次降息政策主要影響一二線城市,三四線城市房貸利率已經(jīng)普遍低於3.2%,本次降息三四線城市房貸利率將全面降低到3%以?xún)?nèi);一線城市首套房貸利率最低3.4%,經(jīng)過(guò)本次降息預(yù)計(jì)將降至3.15%。我們預(yù)計(jì),一線城市在930新政後形成的市場(chǎng)熱度,有望繼續(xù)維持一段時(shí)間。
對(duì)於存量房貸購(gòu)房者來(lái)說(shuō),疊加本降息的影響,一次降息有望超過(guò)75個(gè)基點(diǎn)。10月對(duì)於存量房貸影響巨大,大部分存量房貸將改成LPR-30個(gè)基點(diǎn),也就是說(shuō)存量房貸將基本會(huì)降到3.3%(LPR-30個(gè)基點(diǎn))左右的水平。
轉(zhuǎn)化成LPR定價(jià)模式之後,大家的房貸利率一般會(huì)一年調(diào)整一次,至於調(diào)整的日期是什麼時(shí)候,不同銀行規(guī)定不一樣,有的銀行是在合同簽署日調(diào)整,但大部分銀行是從新一年的第1月份開(kāi)始調(diào)整。
這意味著存量房貸可能要到重新定價(jià)日才能享受到降息紅利,但如果是新購(gòu)房者,那麼這部分人群將立刻享受到本次降息的利好。
易居研究院嚴(yán)躍進(jìn):大部分城市房貸利率將從「3」字頭降至「2」字頭
上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱(chēng),此次5年期LPR下調(diào)幅度為25個(gè)基點(diǎn),調(diào)整力度很大,反映貨幣政策和信貸政策進(jìn)一步寬鬆。
此次下調(diào)利率對(duì)於後續(xù)購(gòu)房方面的影響非常大,將繼續(xù)降低購(gòu)房方面成本和月供壓力。按照目前的房貸利率水平,以100萬(wàn)元貸款本金、30年期等額本息方式計(jì)算,本次調(diào)整將使購(gòu)房者月供大約減少130多元,全部利息大約可減少4.8萬(wàn)元。
此類(lèi)操作對(duì)房貸利率產(chǎn)生的一個(gè)實(shí)質(zhì)影響是,全國(guó)大部分城市的房貸利率將從3字頭下降到2字頭,進(jìn)一步說(shuō)明房貸利率調(diào)整,進(jìn)入到歷史上最為寬鬆的階段。
最新調(diào)整對(duì)於存量房貸利率也有較為明顯的影響。基準(zhǔn)利率的持續(xù)下降,使得存量房貸利率在明年可以進(jìn)一步下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。換句話說(shuō),今年統(tǒng)一對(duì)存量房貸利率下調(diào),本身平均可以下調(diào)50個(gè)基點(diǎn),而到了明年還可以下調(diào)25個(gè)基點(diǎn),這將進(jìn)一步降低存量房貸方面的月供壓力。
58安居客陸騎麟:LPR下調(diào)將有效減輕還貸負(fù)擔(dān)
58安居客研究院研究總監(jiān)陸騎麟表示,年內(nèi)第三次調(diào)整LPR符合預(yù)期,鑑於CPI持續(xù)低位運(yùn)行,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為L(zhǎng)PR在未來(lái)或仍有調(diào)整的可能性。
對(duì)於購(gòu)房者來(lái)說(shuō),LPR的下調(diào)最直接的好處是可減少購(gòu)房者利息支出,有效緩解了他們的還貸負(fù)擔(dān)。
此外,近期房貸政策不斷下調(diào)首付比例,這可能會(huì)加大購(gòu)房者的月供壓力,但通過(guò)降低利率來(lái)減輕其還貸負(fù)擔(dān),讓購(gòu)房者既能買(mǎi)得起房,也能確保他們有能力償還貸款,從而有助於樓市的穩(wěn)定發(fā)展。
廣東省城規(guī)院李宇嘉:降息將帶來(lái)四季度樓市暖冬行情
廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,市場(chǎng)此前已有降息預(yù)期。
從9月26日政治局會(huì)議開(kāi)始,監(jiān)管層不斷強(qiáng)化積極貨幣政策,釋放降低貸款成本的信號(hào),在10月18日五部委會(huì)議上,再次明確了降低LPR的信號(hào)。前期降低存款利率、降低準(zhǔn)備金率,以及降低央行公開(kāi)市場(chǎng)操作利率,已經(jīng)為本次降息打下了基礎(chǔ)。
此次降息25個(gè)基點(diǎn),超過(guò)市場(chǎng)預(yù)期,與今年春節(jié)後的降息幅度持平。一方面,四季度商品房市場(chǎng)止跌企穩(wěn)的要求比較高,另一方面三季度商品房下滑壓力大,導(dǎo)致全年完成指標(biāo)的壓力驟增,需要大幅度降息。另外,現(xiàn)在各地購(gòu)房需求以剛需、剛改為主導(dǎo),這部分人群對(duì)利率、稅費(fèi)等成本比較敏感。
大幅度降息能夠帶來(lái)市場(chǎng)需求的反彈,比如今年2月20日,LPR下降帶動(dòng)了今年一季度樓市的小陽(yáng)春。因此,此次降息以後,疊加此前一線城市鬆綁限購(gòu)、限貸,稅費(fèi)政策調(diào)整,首付比例調(diào)整等等,將帶來(lái)四季度樓市的暖冬行情。
此前降息,對(duì)貸款的積極性提振不足,主要原因在於居民預(yù)期利率還會(huì)下降。「9.30」明確了存量房貸利率調(diào)整規(guī)則,即隨時(shí)可以和銀行協(xié)商,盡快將存量房貸利率降至最低。這將極大提振貸款申請(qǐng)的積極性,對(duì)樓市穩(wěn)定具有較大的作用,這其中帶來(lái)的一個(gè)重要影響,就是今年商品房銷(xiāo)售跌幅將明顯收窄。(財(cái)聯(lián)社記者 李潔)