中小企遭遇Call Loan潮之際，金管局聯(lián)同銀行業(yè)今日（18日）宣布推出5項(xiàng)措施，從資金及銀行產(chǎn)品和服務(wù)方面，進(jìn)一步支持中小企持續(xù)發(fā)展，並協(xié)助它們開拓新的業(yè)務(wù)與市場。
金融管理專員余偉文表示，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期中，金管局和銀行業(yè)明白中小企積極求變和適應(yīng)市場及經(jīng)營環(huán)境轉(zhuǎn)變的各種需要，局方聽取工商界的意見後，將與銀行業(yè)推出5項(xiàng)新措施，從資金及銀行產(chǎn)品和服務(wù)方面，進(jìn)一步支持中小企持續(xù)發(fā)展和升級(jí)轉(zhuǎn)型。
一，釋放銀行資本便利中小企融資需求。金管局將逆周期緩衝資本（CCyB）比率由1%下調(diào)至0.5%，並容許銀行提早實(shí)施《巴塞爾協(xié)定三》下對(duì)中小企貸款較優(yōu)惠的資本要求，藉此釋放銀行的資本，讓銀行利用經(jīng)調(diào)低的CCyB比率所提供的額外資本，支持中小企的信貸需要。
余偉文指出，本地經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，同時(shí)定量指標(biāo)顯示經(jīng)濟(jì)過熱風(fēng)險(xiǎn)受控，但面對(duì)市場變化，本地部分行業(yè)，尤其是中小企，在目前不明朗的內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，業(yè)務(wù)經(jīng)營面對(duì)不少挑戰(zhàn)，因此宜適度下調(diào)CCyB比率，讓銀行可以加大力度支持香港經(jīng)濟(jì)。
余偉文說，配合金管局已推出支援中小企的其他措施，預(yù)期銀行利用經(jīng)調(diào)低的CCyB比率所提供的額外空間，進(jìn)一步支持本地中小企業(yè)的融資需要。當(dāng)數(shù)據(jù)在將來反映本地經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)更廣泛的增長，以及信貸和物業(yè)市場狀況顯示較高的CCyB比率是合適的時(shí)候，才會(huì)考慮逐步上調(diào)香港的CCyB比率。
預(yù)留逾3700億元專項(xiàng)資金
二，預(yù)留逾3700億元專項(xiàng)資金支持中小企。16家活躍於中小企貸款的銀行已經(jīng)在其貸款組合中預(yù)留總共超過3700億港元的中小企專項(xiàng)資金，便利中小企客戶獲得所需融資，以應(yīng)對(duì)多變的經(jīng)營環(huán)境。銀行亦會(huì)因應(yīng)中小企的需要和發(fā)展，定期檢視和考慮增加專項(xiàng)資金的規(guī)模。
銀行承諾推出更多信貸產(chǎn)品及服務(wù)
三，推出更多協(xié)助中小企轉(zhuǎn)型的信貸產(chǎn)品及服務(wù)。銀行承諾推出更多信貸產(chǎn)品及服務(wù)以滿足中小企轉(zhuǎn)型，包括預(yù)先批核信貸額度、無抵押貸款、跨境貸款，和備有靈活還款期的信貸產(chǎn)品等。
數(shù)碼轉(zhuǎn)型方面，銀行會(huì)透過提供電子商務(wù)融資及電子支付服務(wù)，讓不同行業(yè)如零售、餐飲和貿(mào)易業(yè)等的中小企能更好利用數(shù)據(jù)和採用創(chuàng)新業(yè)務(wù)方案，加強(qiáng)市場推廣、簡化業(yè)務(wù)流程及節(jié)省營運(yùn)成本。
綠色轉(zhuǎn)型方面，銀行會(huì)積極考慮推出相關(guān)的諮詢服務(wù)，並通過與綠色認(rèn)證機(jī)構(gòu)合作，減輕中小企申請綠色認(rèn)證的費(fèi)用，支持中小企實(shí)踐低碳轉(zhuǎn)型，亦會(huì)提供綠色貸款協(xié)助它們購買及採用低碳設(shè)備以減少自身的碳排放，及轉(zhuǎn)型成綠色供應(yīng)商等。
提供不同還款比例和時(shí)限「部分還本」選項(xiàng)
四，增加更多「部分還本」安排選項(xiàng)。銀行業(yè)「預(yù)先批核還息不還本」計(jì)劃於2023年7月展開有序退出程序時(shí)，協(xié)調(diào)機(jī)制推出優(yōu)化措施，協(xié)助有關(guān)企業(yè)逐步回復(fù)至正常還款。考慮到一些客戶的「部分還本」安排將於2025年初到期，銀行承諾會(huì)以包容態(tài)度，按照審慎風(fēng)險(xiǎn)管理原則，向這些企業(yè)客戶提供更多具彈性的還款安排，例如延長「部分還本」選項(xiàng)期限，提供更多不同還款比例和時(shí)限的「部分還本」選項(xiàng)，甚或還息不還本安排，以協(xié)助它們應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的挑戰(zhàn)。上述安排同樣適用於以個(gè)人名義敍做的的士、小巴及商用汽車貸款。
五，盡早落實(shí)「中小企融資擔(dān)保計(jì)劃」的優(yōu)化措施。銀行會(huì)適當(dāng)配備資源處理申請個(gè)案，積極配合香港按證保險(xiǎn)公司，盡早落實(shí)「中小企融資擔(dān)保計(jì)劃」下的「還息不還本」安排以及其他優(yōu)化措施。
金管局會(huì)繼續(xù)了解銀行的中小企業(yè)務(wù)策略，亦會(huì)透過協(xié)調(diào)機(jī)制和專責(zé)小組與銀行業(yè)和工商界保持緊密聯(lián)繫，舉行研討會(huì)及其他活動(dòng)，推廣銀行業(yè)支持各行各業(yè)中小企的服務(wù)、產(chǎn)品和計(jì)劃，攜手支持中小企持續(xù)發(fā)展和升級(jí)轉(zhuǎn)型。
自金管局今年3月聯(lián)同「銀行業(yè)中小企貸款協(xié)調(diào)機(jī)制」推出九項(xiàng)支持中小企措施以來，共有2萬家中小企受惠，涉及信貸額度超過440億港元。金管局亦一直通過不同渠道和平臺(tái)，包括於今年8月成立的「中小企融資專責(zé)小組」，與50多個(gè)不同行業(yè)商會(huì)及其會(huì)員交流會(huì)面，以更深入了解不同中小企所面對(duì)的挑戰(zhàn)和需要。（記者 蘇尚）
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