中小企遭遇Call Loan潮之際,金管局聯(lián)同銀行業(yè)今日(18日)宣布推出5項(xiàng)措施,從資金及銀行產(chǎn)品和服務(wù)方面,進(jìn)一步支持中小企持續(xù)發(fā)展,並協(xié)助它們開拓新的業(yè)務(wù)與市場。
金融管理專員余偉文表示,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期中,金管局和銀行業(yè)明白中小企積極求變和適應(yīng)市場及經(jīng)營環(huán)境轉(zhuǎn)變的各種需要,局方聽取工商界的意見後,將與銀行業(yè)推出5項(xiàng)新措施,從資金及銀行產(chǎn)品和服務(wù)方面,進(jìn)一步支持中小企持續(xù)發(fā)展和升級(jí)轉(zhuǎn)型。
一,釋放銀行資本便利中小企融資需求。金管局將逆周期緩衝資本(CCyB)比率由1%下調(diào)至0.5%,並容許銀行提早實(shí)施《巴塞爾協(xié)定三》下對(duì)中小企貸款較優(yōu)惠的資本要求,藉此釋放銀行的資本,讓銀行利用經(jīng)調(diào)低的CCyB比率所提供的額外資本,支持中小企的信貸需要。
余偉文指出,本地經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇,同時(shí)定量指標(biāo)顯示經(jīng)濟(jì)過熱風(fēng)險(xiǎn)受控,但面對(duì)市場變化,本地部分行業(yè),尤其是中小企,在目前不明朗的內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,業(yè)務(wù)經(jīng)營面對(duì)不少挑戰(zhàn),因此宜適度下調(diào)CCyB比率,讓銀行可以加大力度支持香港經(jīng)濟(jì)。
余偉文說,配合金管局已推出支援中小企的其他措施,預(yù)期銀行利用經(jīng)調(diào)低的CCyB比率所提供的額外空間,進(jìn)一步支持本地中小企業(yè)的融資需要。當(dāng)數(shù)據(jù)在將來反映本地經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)更廣泛的增長,以及信貸和物業(yè)市場狀況顯示較高的CCyB比率是合適的時(shí)候,才會(huì)考慮逐步上調(diào)香港的CCyB比率。
預(yù)留逾3700億元專項(xiàng)資金
二,預(yù)留逾3700億元專項(xiàng)資金支持中小企。16家活躍於中小企貸款的銀行已經(jīng)在其貸款組合中預(yù)留總共超過3700億港元的中小企專項(xiàng)資金,便利中小企客戶獲得所需融資,以應(yīng)對(duì)多變的經(jīng)營環(huán)境。銀行亦會(huì)因應(yīng)中小企的需要和發(fā)展,定期檢視和考慮增加專項(xiàng)資金的規(guī)模。
銀行承諾推出更多信貸產(chǎn)品及服務(wù)
三,推出更多協(xié)助中小企轉(zhuǎn)型的信貸產(chǎn)品及服務(wù)。銀行承諾推出更多信貸產(chǎn)品及服務(wù)以滿足中小企轉(zhuǎn)型,包括預(yù)先批核信貸額度、無抵押貸款、跨境貸款,和備有靈活還款期的信貸產(chǎn)品等。
數(shù)碼轉(zhuǎn)型方面,銀行會(huì)透過提供電子商務(wù)融資及電子支付服務(wù),讓不同行業(yè)如零售、餐飲和貿(mào)易業(yè)等的中小企能更好利用數(shù)據(jù)和採用創(chuàng)新業(yè)務(wù)方案,加強(qiáng)市場推廣、簡化業(yè)務(wù)流程及節(jié)省營運(yùn)成本。
綠色轉(zhuǎn)型方面,銀行會(huì)積極考慮推出相關(guān)的諮詢服務(wù),並通過與綠色認(rèn)證機(jī)構(gòu)合作,減輕中小企申請綠色認(rèn)證的費(fèi)用,支持中小企實(shí)踐低碳轉(zhuǎn)型,亦會(huì)提供綠色貸款協(xié)助它們購買及採用低碳設(shè)備以減少自身的碳排放,及轉(zhuǎn)型成綠色供應(yīng)商等。
提供不同還款比例和時(shí)限「部分還本」選項(xiàng)
四,增加更多「部分還本」安排選項(xiàng)。銀行業(yè)「預(yù)先批核還息不還本」計(jì)劃於2023年7月展開有序退出程序時(shí),協(xié)調(diào)機(jī)制推出優(yōu)化措施,協(xié)助有關(guān)企業(yè)逐步回復(fù)至正常還款。考慮到一些客戶的「部分還本」安排將於2025年初到期,銀行承諾會(huì)以包容態(tài)度,按照審慎風(fēng)險(xiǎn)管理原則,向這些企業(yè)客戶提供更多具彈性的還款安排,例如延長「部分還本」選項(xiàng)期限,提供更多不同還款比例和時(shí)限的「部分還本」選項(xiàng),甚或還息不還本安排,以協(xié)助它們應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的挑戰(zhàn)。上述安排同樣適用於以個(gè)人名義敍做的的士、小巴及商用汽車貸款。
五,盡早落實(shí)「中小企融資擔(dān)保計(jì)劃」的優(yōu)化措施。銀行會(huì)適當(dāng)配備資源處理申請個(gè)案,積極配合香港按證保險(xiǎn)公司,盡早落實(shí)「中小企融資擔(dān)保計(jì)劃」下的「還息不還本」安排以及其他優(yōu)化措施。
金管局會(huì)繼續(xù)了解銀行的中小企業(yè)務(wù)策略,亦會(huì)透過協(xié)調(diào)機(jī)制和專責(zé)小組與銀行業(yè)和工商界保持緊密聯(lián)繫,舉行研討會(huì)及其他活動(dòng),推廣銀行業(yè)支持各行各業(yè)中小企的服務(wù)、產(chǎn)品和計(jì)劃,攜手支持中小企持續(xù)發(fā)展和升級(jí)轉(zhuǎn)型。
自金管局今年3月聯(lián)同「銀行業(yè)中小企貸款協(xié)調(diào)機(jī)制」推出九項(xiàng)支持中小企措施以來,共有2萬家中小企受惠,涉及信貸額度超過440億港元。金管局亦一直通過不同渠道和平臺(tái),包括於今年8月成立的「中小企融資專責(zé)小組」,與50多個(gè)不同行業(yè)商會(huì)及其會(huì)員交流會(huì)面,以更深入了解不同中小企所面對(duì)的挑戰(zhàn)和需要。(記者 蘇尚)