中國(guó)銀行(3988)去年淨(jìng)息差下跌,中行副行長(zhǎng)張毅表示,雖然去年該行淨(jìng)息差的跌幅較同業(yè)為小,但相信今年的淨(jìng)息差仍然面臨壓力。為應(yīng)對(duì)上述問題,今年中行將加大住屋和消費(fèi)貸款的投放。內(nèi)房風(fēng)險(xiǎn)方面,中行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東強(qiáng)調(diào),不良貸款處?kù)犊煽毓?fàn)圍。
截至去年12月底止,中行淨(jìng)息差為1.59%,按年下跌0.16個(gè)百分點(diǎn),為自2019年以來最低。張毅解釋稱,今年淨(jìng)息差仍然面臨壓力,緣於去年人民幣貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)兩次,今年2月再下調(diào)四分一厘,加上去年9月調(diào)整存量房貸利率。張毅補(bǔ)充稱,儘管去年存款利率下調(diào)了3次,「但由於存款定期化、長(zhǎng)期化的趨勢(shì)較為明顯,加上市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),加劇了淨(jìng)息差的壓力。」
張毅相信,倘若今年人民幣資產(chǎn)的收益率下跌,將會(huì)影響今年的淨(jìng)息差表現(xiàn),「若美國(guó)聯(lián)儲(chǔ)局今年開始減息,(中國(guó)銀行去年享有)的優(yōu)勢(shì)將變成劣勢(shì),導(dǎo)致整體利潤(rùn)面臨較大壓力」。為應(yīng)對(duì)淨(jìng)息差受壓,張毅表示,境內(nèi)將優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),並保障實(shí)體融資需求,持續(xù)推動(dòng)負(fù)債成本下降。海外業(yè)務(wù)層面,中行將會(huì)加大高息資產(chǎn)的規(guī)模,做好前瞻準(zhǔn)備,藉以有效規(guī)避利率對(duì)淨(jìng)息差的負(fù)面影響。
人民幣資產(chǎn)收益率跌影響淨(jìng)息差
資產(chǎn)質(zhì)素方面,截至去年12月底止,中行不良貸款率為1.27%,按年下降0.05個(gè)百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率為191.66%,按年增加2.93個(gè)百分點(diǎn)。因應(yīng)內(nèi)房貸款問題,劉堅(jiān)東表示,該行去年內(nèi)房不良貸款比率5.51%,按年下降1.72個(gè)百分點(diǎn),情況整體可控。
為應(yīng)對(duì)內(nèi)房風(fēng)險(xiǎn),劉堅(jiān)東談到,將繼續(xù)落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制,包括三大工程租賃住房等各項(xiàng)國(guó)家的政策;保持房地產(chǎn)融資的平穩(wěn)有序,助力改善房企資產(chǎn)負(fù)債的情況。劉堅(jiān)東又指,將加強(qiáng)房企授信風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與處置,尤其是主動(dòng)綜合運(yùn)用重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種方式,有效防範(fàn)和化解來自房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
續(xù)落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制
對(duì)於個(gè)人業(yè)務(wù),劉堅(jiān)東表示,該行將加強(qiáng)對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)整體資產(chǎn)質(zhì)量的控制力度,積極化解存量不良,確保各業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。至於境外資產(chǎn),劉堅(jiān)東稱,將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加強(qiáng)研判風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì),確保海外資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在合理水平,保持對(duì)同業(yè)的優(yōu)勢(shì)。
另外,中行宣布每10股派末期息2.364元人民幣,派息比率約30%。展望未來派息政策,張毅強(qiáng)調(diào),將繼續(xù)保持穩(wěn)定。(記者 鄺偉軒)
頂圖:中行副行長(zhǎng)張毅(右二)指,中行去年淨(jìng)息差的跌幅較同業(yè)為小,但相信今年的淨(jìng)息差仍面臨壓力。記者 馮俊文攝