28日上午,工商銀行(1398)在香港和北京同步舉行2023年度業(yè)績發(fā)布會。工行董事長廖林在香港主場介紹去年經(jīng)營情況時表示,該行堅定不移地走中國特色金融發(fā)展之路,實現(xiàn)了價值創(chuàng)造、市場地位、風(fēng)險管控和資本約束的統(tǒng)籌平衡,體現(xiàn)了工行「強優(yōu)大」的特徵。他介紹到,該行資產(chǎn)、資本、存款、貸款、利潤等核心指標(biāo)均保持全球同業(yè)首位。
在回答本報記者的首個問題時,廖林表示,管理層對於中國經(jīng)濟(jì)、對於包括工行在內(nèi)的大型銀行高質(zhì)量發(fā)展,對於應(yīng)對面臨的挑戰(zhàn)充滿信心,有能力爬坡過坎開新局。工行的目標(biāo)是加快建設(shè)中國特色世界一流的現(xiàn)代金融機構(gòu)。工行定位於服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍、維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石、建設(shè)強大金融機構(gòu)的領(lǐng)頭雁和做專主責(zé)主業(yè)的標(biāo)桿行。
廖林指出,40年來工商銀行一直在直面挑戰(zhàn)和破解難題中不斷實現(xiàn)波浪式發(fā)展。回頭看,經(jīng)營中遇到的挑戰(zhàn)都是前進(jìn)中的挑戰(zhàn),都可以在發(fā)展中解決。短期挑戰(zhàn)不改變長期向好趨勢。從宏觀情況來看,國內(nèi)資金量、用電量、客流量、貨運量等「經(jīng)濟(jì)四量」指標(biāo)持續(xù)增長,為金融發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的空間。這是工行應(yīng)對挑戰(zhàn)的最大底氣。從工行自身來看,主要業(yè)務(wù)規(guī)模位居全球首位,製造業(yè)金融、科技金融、綠色金融等優(yōu)勢明顯,未來要通過打造現(xiàn)代工行和推進(jìn)「五化」轉(zhuǎn)型來持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
他進(jìn)一步分享到,五化轉(zhuǎn)型分別是布局現(xiàn)代化、風(fēng)控智能化、動能數(shù)字化、結(jié)構(gòu)多元化和基礎(chǔ)生態(tài)化。該行將以做好「五篇大文章」和培育新質(zhì)生產(chǎn)力、深化全面風(fēng)險管理和數(shù)字工行(D-ICBC)建設(shè)、完善「大中小微個」客戶結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展,和深入實施GBC+(政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費)基礎(chǔ)性工程來夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。
全年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供融資近5萬億元
談及信貸投放,副行長王景武表示,2023年,工行適度靠前,統(tǒng)籌把握投融資投放的力度、節(jié)奏和重點,確保投融資總量充足有力,累計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供全口徑融資近5萬億元。其中,境內(nèi)人民幣貸款和債券投資增量分別達(dá)到2.91萬億元和1.28萬億元,均創(chuàng)下新高。他透露,今年將繼續(xù)保持較大的投放力度,盤活存量、用好增量、提升效能。
在回應(yīng)資產(chǎn)質(zhì)量問題時,王景武表示,2023年工行的資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)穩(wěn)中向好,處於健康區(qū)間,不良率比年初下降了2個BP,逾期與不良貸款的剪刀差連續(xù)15個季度保持為負(fù),撥備覆蓋率提升到214%,風(fēng)險抵禦能力進(jìn)一步增強。他分享,工行堅持優(yōu)投優(yōu)貸,制定了科學(xué)的投融資三年規(guī)劃;完善風(fēng)控體系,壓實前中後臺三道防線風(fēng)控責(zé)任;強化智能風(fēng)控,打造了「融安e」系列五大智能風(fēng)控系統(tǒng)。
對於市場比較關(guān)注的重點領(lǐng)域風(fēng)險防控問題,王景武表示,工行堅決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,2023年末,該行境內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降0.77個百分點;地方債正按照市場化、法治化和商業(yè)可持續(xù)的原則開展業(yè)務(wù),融資主要投向經(jīng)濟(jì)財力較好且債務(wù)處於合理水平的區(qū)域;該行還積極幫助中小同業(yè)提升風(fēng)控水平,已累計向400多家中小金融機構(gòu)提供風(fēng)控技術(shù)支持。
管理養(yǎng)老金規(guī)模已超4.1萬億元
段紅濤在回答關(guān)於五篇大文章的問題時表示,五篇大文章貫穿的主線是科技、金融、產(chǎn)業(yè)和民生生態(tài)鏈條,數(shù)字化和綠色是這一生態(tài)鏈的品質(zhì)和底色。具體來看,該行已成立服務(wù)「五篇大文章」的領(lǐng)導(dǎo)小組,優(yōu)化業(yè)務(wù)推進(jìn)機制,完善體系化布局。率先成立了總行金融科技中心,2023年末,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款餘額2.7萬億元,增量近9500億元,餘額增量均位居市場第一;綠色信貸規(guī)模近5.4萬億元,增量近1.4萬億元,餘額增量均保持市場第一;普惠貸款餘額達(dá)2.23萬億元,有貸戶147萬戶,增速近44%;該行目前管理的養(yǎng)老金規(guī)模已超4.1萬億元;數(shù)字化業(yè)務(wù)佔比超99%,手機銀行的月活客戶數(shù)已超2.29億戶。
副行長姚明德在回答個人金融問題時表示,自去年起,工行深入推進(jìn)第一個人金融銀行戰(zhàn)略落地實施。2023年末,工行的個人金融資產(chǎn)率先突破20萬億元大關(guān),比年初增長了2.1萬億元,餘額和增量均保持同業(yè)領(lǐng)先。個人貸款餘額8.65萬億元,增長5.1%,個金板塊營收貢獻(xiàn)在全行佔比超過50%。「大中小微個」客戶體系的協(xié)調(diào)性不斷提升,個人客戶增量近2000萬戶,淨(jìng)增連續(xù)多年保持行業(yè)領(lǐng)先。手機銀行客戶達(dá)到5.52億戶,保持市場領(lǐng)先。
在「一帶一路」沿線設(shè)立259家分支機構(gòu)
副行長張偉武在回答國際化問題時表示,去年沙特吉達(dá)分行正式開業(yè),並獲準(zhǔn)擔(dān)任巴西人民幣清算行,境外人民幣清算行拓展至11家。目前工行已在49個國家和地區(qū)建立413家境外機構(gòu),在「一帶一路」沿線的30個國家設(shè)立了259家分支機構(gòu),並且通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行間接覆蓋了非洲20個國家。展望未來,他認(rèn)為機遇大於挑戰(zhàn),將持續(xù)提升全球服務(wù)能力和市場競爭力,支持中資企業(yè)走出去;並抓住高質(zhì)量共建「一帶一路」的機遇,通過市場化、商業(yè)化的方式支持標(biāo)誌性的工程和「小而美」的項目。
發(fā)布會上也有記者問及外籍來華人員的支付問題,姚明德表示,為了加快存量優(yōu)質(zhì)客戶升級,工行11.4萬戶商戶,19萬臺POS機都支持五大卡組織外幣卡消費。2023年度外卡交易筆數(shù)和金額分別是同期的3.8倍和2.5倍。該行有1.1萬多家外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點,覆蓋全部省市,在外籍來華人員重點區(qū)域投產(chǎn)了外幣自助兌換機,有效滿足零鈔使用需求。(記者 鄧建樂)
頂圖:工行董事長廖林(左二)、副行長張偉武(右二)、副行長段紅濤(左一)和董事會秘書官學(xué)清出席工商銀行香港發(fā)布會現(xiàn)場。