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    紐約社區(qū)銀行股價再暴跌 穆迪將其評級下調(diào)至垃圾級

    紐約社區(qū)銀行股價再暴跌 穆迪將其評級下調(diào)至垃圾級

    責(zé)任編輯:朱劍明 2024-02-07 22:13:33 來源:香港商報網(wǎng)

     在收購暴雷的簽名銀行後,紐約社區(qū)銀行面對更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求,這使得在美國商業(yè)地產(chǎn)危機到來時,貸款壞賬飆升的壓力令其更加難以承受,最終面臨財報告虧、股價暴跌,評級下調(diào)的困境。

     據(jù)彭博報道,2月6日,紐約社區(qū)銀行(NYCB)股價再次大跌,跌超22%,收盤價為1997年以來的最低水平。

     事實上,自1月31日發(fā)布財報以來,該行股價在五天內(nèi)有四天跌幅超過兩位數(shù),總跌幅達60%,市值約減少了45億美元。

     穆迪已經(jīng)將NYCB評級下調(diào)至垃圾級,且可能會進一步下調(diào)其評級。

     NYCB在2023年接盤了倒閉的簽名銀行,隨後在四季度意外報虧,股息猛砍超三分之二。據(jù)外媒最新報道,NYCB決定削減股息並儲備現(xiàn)金是防止商業(yè)房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)不良情況,以應(yīng)對來自美國監(jiān)管層越來越大的壓力。

     市場認(rèn)為,美國商業(yè)地產(chǎn)危機四伏,美國中小銀行危機遠未結(jié)束。

     美國中小型銀行或臨新一輪危機

     2023年,美國矽谷銀行爆雷後,美國監(jiān)管機構(gòu)修訂了監(jiān)管規(guī)則,嚴(yán)格監(jiān)管的銀行資產(chǎn)門檻從2500億美元降至1000億美元--資產(chǎn)值超過1000億美元的大型銀行機構(gòu)可能需要將其資本金提高約16%,以滿足更嚴(yán)格的監(jiān)管資本要求。

     NYCB在2022年底收購Flagstar銀行以及2023年5月收購簽名銀行後,短短15個月內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模接近翻倍,突破千億美元關(guān)口。這意味著該行將面對更嚴(yán)格的監(jiān)管要求,因此需要預(yù)留更多資本金和損失撥備。

     上周,NYCB公布的四季度財報顯示,由於計提遠超預(yù)期10倍的貸款損失撥備,該行虧損高達2.6億美元,遠遠低於市場此前預(yù)計的2.06億美元淨(jìng)利潤。

     此外,該銀行還宣布將股息削減至每股5美分,遠低於市場預(yù)期的17美分。當(dāng)天,該行股價下跌近38%,創(chuàng)上市30年來最大單日跌幅。

     雖然公司強調(diào)主要原因是資產(chǎn)規(guī)模突破千億美元後,需要應(yīng)對更嚴(yán)格的資本要求。但財報中也展現(xiàn)出辦公樓貸款壞賬的壓力,以及貸款壞賬率的明顯上升。

     與此同時,就在財報公布不久前,NYCB的兩位高管從銀行官網(wǎng)的領(lǐng)導(dǎo)團隊一欄中消失,本周該行確認(rèn)了這兩人去職,但拒絕透露具體的離職原因。

     穆迪指出,截至2023年12月31日,NYCB的存款中有33%沒有保險,如果存款人失去信心,可能面臨重大的資金和流動性壓力。

     數(shù)據(jù)顯示,受此降級影響的公共債券和貸款的總額為11.4億美元。

     穆迪稱,對NYCB評級行動反映了該行面臨的多方面金融、風(fēng)險管理和治理挑戰(zhàn)。在財務(wù)戰(zhàn)略方面,該銀行正在尋求增加資本,但在商業(yè)房地產(chǎn)上遭受了意外的損失,這對銀行來說是一個重要的集中風(fēng)險。該行對市場融資的過度使用可能會限制它在當(dāng)前環(huán)境下的財務(wù)靈活性。

     分析指出,巨額貸款損失準(zhǔn)備金正在壓垮銀行。伴隨著商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)的持續(xù)低迷,規(guī)模較小的地區(qū)性銀行對商業(yè)地產(chǎn)的風(fēng)險敞口較大,面臨更大衝擊。

     2月6日,銀行股指數(shù)集體連跌兩日。整體銀行業(yè)指標(biāo)KBW銀行指數(shù)(BKX)收跌約0.1%,連續(xù)兩日刷新1月18日以來收盤低位。

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     耶倫指商業(yè)房地產(chǎn)損失令人擔(dān)憂

     對美國中小銀行業(yè)的擔(dān)憂主要來自於美國商業(yè)地產(chǎn)危機。

     根據(jù)美國抵押貸款銀行家協(xié)會的數(shù)據(jù),數(shù)百座美國大型辦公樓的商業(yè)抵押貸款於今年到期,總價值1170億美元,並且可能難以在當(dāng)前高利率環(huán)境下進行重新融資。這意味著,美國大量商業(yè)地產(chǎn)面臨難以償還貸款的困境。

     有分析指出,美國商業(yè)地產(chǎn)行業(yè)正遭遇二戰(zhàn)以來最嚴(yán)重的衰退之一。美國經(jīng)濟學(xué)家發(fā)現(xiàn),銀行資產(chǎn)負(fù)債表上40%的辦公樓貸款處於負(fù)資產(chǎn)狀態(tài),這可能給持有這些貸款的數(shù)十家區(qū)域性銀行帶來問題。

     2月6日,美國財政部長耶倫在聽證會上指出,商業(yè)房地產(chǎn)的損失令人擔(dān)憂,監(jiān)管機構(gòu)已在確保金融體系的貸款損失準(zhǔn)備金和流動性水平足以應(yīng)對目前的情況。

     她指出,由於新冠疫情引發(fā)的工作模式轉(zhuǎn)變,還有聯(lián)儲局加息、空置率上升,以及今年即將到期的一波商業(yè)房地產(chǎn)貸款都在影響商業(yè)地產(chǎn)。

     聯(lián)儲局主席鮑威爾近日表示,就辦公樓等地產(chǎn)方面的問題,聯(lián)儲局已經(jīng)研究過大型銀行的資產(chǎn)負(fù)債表,發(fā)現(xiàn)問題似乎是可以控制的。一些規(guī)模較小的地區(qū)性銀行在這些領(lǐng)域的風(fēng)險敞口比較集中,他們會面臨挑戰(zhàn)。

     他進一步表示,聯(lián)儲局已經(jīng)意識到這個問題挺久了,正在與這些銀行合作,以確保他們有合適的資源和計劃來應(yīng)對預(yù)期損失。鮑威爾強調(diào),這個問題規(guī)模很大,可能要花好幾年來解決,但現(xiàn)在情況與次貸危機時的狀況並不相似。(圖源:路透社)

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