由中國人民大學國際貨幣研究所（IMI）和金融科技50人論壇（CFT50）聯(lián)合主辦的大金融思想沙龍（總第220期）暨「智能風控助力金融安全與高質(zhì)量發(fā)展研討會」8日在京舉行。研討會上同時發(fā)布國內(nèi)首份《圖風控行業(yè)技術報告》，報告指出，智能風控邁入「全圖時代」，圖智能應用於風控領域形成的「圖風控技術」成為應對AI時代複雜風險形勢的下一代風控基礎設施和關鍵性技術。
該報告由螞蟻集團、清華大學、北京郵電大學、中山大學、復旦大學、上海交通大學以及之江實驗室和淘天集團聯(lián)合撰寫。螞蟻安全實驗室首席科學家王維強表示，希望報告能為各領域圖技術研究者和開發(fā)者提供第一手產(chǎn)業(yè)資料，也為風控行業(yè)人員提供應對風險的新思路。
北京郵電大學計算機學院教授石川認為，隨著數(shù)字化浪潮的持續(xù)推進，新型數(shù)字風控的重要性日益提升，風控管理的關注重點也正逐漸從顯性個體風險向隱性規(guī)模化風險轉(zhuǎn)化。在此背景下，包括圖風控網(wǎng)絡神經(jīng)網(wǎng)絡和圖上異常檢測等方法在內(nèi)的圖風控算法為數(shù)字時代的風險控制提供了新思路和新技術。未來，用戶關聯(lián)信息圖，資金往來信息圖和供應鏈關係圖等可能成為圖智能方法解決風控問題的關鍵抓手。
清華大學金融科技研究院金融安全研究中心主任周道許認為，圖風控在信貸領域反騙貸和反套現(xiàn)領域防控能力有顯著優(yōu)勢，能夠為金融系統(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)提供有力的抓手。當前圖算法、圖數(shù)據(jù)庫等圖風控技術在智能風控領域應用廣泛，圖風控行業(yè)發(fā)展空間廣闊。
在北京國家金融科技認證中心實驗中心負責人李博文看來，當前風控面臨三方面挑戰(zhàn)，一是大數(shù)量級的挑戰(zhàn)，必須通過新技術解決。二是高時效性要求，如消費領域支付清算需要毫秒級完成交易風控。三是犯罪形勢嚴峻、犯罪手段愈發(fā)複雜，需要新技術不斷應對新的風險。這對圖數(shù)據(jù)智能應用帶來機遇。圖風控技術是智能化發(fā)展階段的典型代表，可以支撐金融數(shù)字化高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。
螞蟻集團圖計算事業(yè)部總經(jīng)理洪春濤從集團的風控實踐介紹，螞蟻集團是基於圖計算技術的全圖風控，即將所有可能對風控有幫助的信息，包括交易、登陸、社交等，構建成一幅巨大的圖，然後在這張圖上進行各種策略、算法、模型的應用，實現(xiàn)實時阻斷、精準識別、主動防禦等功能。他表示，一方面，圖風控的優(yōu)勢是能夠從空間和時間維度表現(xiàn)更多的信息，從點到面的擴展風控範圍，提高風控效率和效果，助力螞蟻集團將風險水位控制在業(yè)內(nèi)較低。但另一方面，圖風控也面臨著挑戰(zhàn)，需要滿足海量數(shù)據(jù)的處理和存儲，高並發(fā)和低延遲的要求，以及適應不斷變化的風險模式。對此，螞蟻集團開發(fā)了自己的圖計算系統(tǒng)TuGraph，目前在國際標準測試裡面性能世界第一，也獲得了多個科技獎項。
洪春濤認為，未來，圖風控的發(fā)展趨勢可以概括為三點：實時化、體系化、智能化。實時化是指能夠在交易發(fā)生的時候就進行風控判斷和干預，而不是等到事後再處理；體系化是指能夠從底層統(tǒng)一系統(tǒng)，搭建一套完整的風控體系，而不是針對每個場景做單獨的解決方案；智能化是指能夠利用大模型和圖的結合，實現(xiàn)自動策略推薦、圖+大模型的探索、主動防禦等功能，降低人工成本和風險成本。（記者張麗娟）
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