值粵港澳大灣區(qū)跨境理財通業(yè)務(wù)落地兩周年之際，日前，建設(shè)銀行廣東省分行行長張偉煜接受本報記者專訪，並對該行試點(diǎn)跨境理財通的運(yùn)行情況、投資者的反饋、試點(diǎn)政策優(yōu)化等進(jìn)行了一一回應(yīng)。
今年通關(guān)以來，該行參加跨境理財通的客戶數(shù)量及金額較首年均有明顯增長，部分此前已簽約的客戶，也恢復(fù)了跨境理財通產(chǎn)品的購買。他認(rèn)為，跨境理財通作為當(dāng)前跨境理財?shù)囊粋€重要通道，較好地滿足了客戶的跨境理財需求。
境內(nèi)理財產(chǎn)品穩(wěn)健低波動受追捧
因南向通準(zhǔn)入門檻高，目前內(nèi)地投資者主要以高端客戶為主，如外貿(mào)企業(yè)家、人才引入計劃客群、中資企業(yè)對外高管客群、跨境置業(yè)客群、移民客群等，此類客戶更關(guān)注、也更願意嘗試全球資產(chǎn)配置。而且兩地投資者投資和關(guān)注的產(chǎn)品差異較大，其中內(nèi)地投資者比較關(guān)注港澳的存款產(chǎn)品，港澳投資者比較關(guān)注內(nèi)地的理財產(chǎn)品。
中國人民銀行廣東省分行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，粵港澳大灣區(qū)參與「跨境理財通」個人投資者6.06萬人，包括港澳投資者4.41萬人，內(nèi)地投資者1.65萬人。
與總量數(shù)據(jù)不同，該行的內(nèi)地投資者數(shù)量是港澳投資者的3倍，但港澳投資者持有的產(chǎn)品市值是內(nèi)地投資者的數(shù)十倍，這主要是因?yàn)樵撔写N的境內(nèi)理財產(chǎn)品穩(wěn)健低波動，港澳沒有類似的產(chǎn)品，比較受港澳投資者追捧。
該行過往兩年的業(yè)務(wù)顯示粵港澳大灣區(qū)居民對跨境理財通的接受程度高。如有一個澳門客戶，在業(yè)務(wù)開辦初期即簽約北向通，並在簽約完成後匯款100萬人民幣購買建信理財產(chǎn)品。客戶至今還不時詢問該行理財通投資金額上限是否有所調(diào)整（目前100萬上限），想再多購買一些。另外，有些客戶在體驗(yàn)了理財通之後，會主動向身邊的親朋好友推薦跨境理財通功能，形成一傳多效應(yīng)。
為持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)、不斷簡化便利客戶操作，張偉煜表示，建行廣東省分行按照總行統(tǒng)一部署，與建行（亞洲）、建行澳門分行密切合作。其中「北向通」業(yè)務(wù)，支持已開立內(nèi)地建行賬戶的港澳投資者只需一次前往港澳建行網(wǎng)點(diǎn)完成資質(zhì)審核，即可通過電子渠道線上完成「北向通」簽約；「南向通」業(yè)務(wù)，支持大灣區(qū)內(nèi)地客戶在大灣區(qū)建行網(wǎng)點(diǎn)通過代理見證方式開立「南向通」的投資戶並簽約。南北向通均可通過電子渠道完成投資產(chǎn)品的購買與申贖等，做到讓客戶跑一次網(wǎng)點(diǎn)就可辦理業(yè)務(wù)，客戶體驗(yàn)佳。
試點(diǎn)優(yōu)化方向與市場痛點(diǎn)高度一致
9月底，人民銀行、國家金融監(jiān)管總局以及香港金融管理局等內(nèi)地和港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示將進(jìn)一步優(yōu)化粵港澳大灣區(qū)跨境理財通業(yè)務(wù)試點(diǎn)。張偉煜認(rèn)為，是次優(yōu)化對粵港澳大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、推進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通、提升國內(nèi)金融市場雙向開放水平等都具有重要意義。
跨境理財通推出以來，很多客戶前來建行諮詢，希望能降低準(zhǔn)入門檻，從而有更多機(jī)會參與體驗(yàn)和投資，也希望能進(jìn)一步豐富可售產(chǎn)品範(fàn)圍、提高個人投資者額度等。
據(jù)該行觀察，客戶提及較多的痛點(diǎn)主要聚焦在兩方面。一方面，目前跨境理財通南向通對客戶準(zhǔn)入門檻要求比較高，要求「最近3個月家庭金融淨(jìng)資產(chǎn)月末餘額不低於100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產(chǎn)月末餘額不低於200萬元人民幣」。另一方面，投資產(chǎn)品範(fàn)圍，目前北向通可售產(chǎn)品為「一級」至「三級」風(fēng)險等級的固定收益類、權(quán)益類公募理財產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外）；南向通為低至中風(fēng)險且非複雜的產(chǎn)品，如定期存款、債券及基金等。但境內(nèi)外客戶比較關(guān)注的保險產(chǎn)品未納入產(chǎn)品範(fàn)圍。
他認(rèn)為，是次優(yōu)化方向能解決市場痛點(diǎn)，可進(jìn)一步滿足客戶跨境理財需求。其中將符合要求的證券公司納入?yún)⑴c主體，也將豐富客戶可投資產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步滿足灣區(qū)居民日益旺盛的跨境理財需求，促進(jìn)灣區(qū)互聯(lián)互通。
今年已舉辦投資者教育活動137場
投資者教育在金融市場上尤為重要。張偉煜告訴記者，建行廣東省分行以客戶為中心，以隊伍建設(shè)為支點(diǎn)，以客戶全生命周期需求為切入點(diǎn)，以資產(chǎn)配置為落腳點(diǎn)，通過三個方面發(fā)力投資者教育，幫助廣大投資者樹立正確的投資理財理念。
該行持續(xù)加強(qiáng)財富管理隊伍建設(shè)，截至9月末，從事財富管理專業(yè)人員已超2600人，為做好投資者教育和財富管理服務(wù)積蓄專業(yè)力量。該行還設(shè)立了建行「龍財富」品牌，持續(xù)舉辦投資策略會、家族財富傳承巡迴論壇、黃金節(jié)等投資者教育活動，今年至今共舉辦活動137場。通過專業(yè)化活動，覆蓋廣大投資者，引導(dǎo)客戶培養(yǎng)健康的投資理財觀念。
近年來，隨著全面淨(jìng)值化的落地，在資本市場波動較大的情況下，客戶陪伴的重要性日益凸顯。該行堅持長期陪伴客戶，日益完善手機(jī)銀行「財富專區(qū)」線上功能，結(jié)合專業(yè)隊伍線下服務(wù)等不同方式觸達(dá)客戶，堅持長期服務(wù)和用心陪伴，幫助客戶跨越周期，實(shí)現(xiàn)長期的財富管理目標(biāo)。針對跨境理財通客戶，積極開展相關(guān)金融知識宣傳和投資者教育，宣傳「賣者盡責(zé)，買者自負(fù)」理念，提高投資者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及保護(hù)自身合法權(quán)益能力。
珠海橫琴建設(shè)跨境財富管理中心
在辦理跨境理財通業(yè)務(wù)以外，相當(dāng)一部分客戶還會有跨境資金結(jié)算、跨境財富管理、跨境資產(chǎn)配置等金融服務(wù)需求。該行成立了專業(yè)的財富管理團(tuán)隊，涵蓋「投研策略+顧問服務(wù)+客戶服務(wù)」專業(yè)領(lǐng)域，通過跨境結(jié)算服務(wù)、銀行理財、基金、保險、貴金屬、家族信託、保險金信託、VIP客戶互認(rèn)、權(quán)益共享等一攬子產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶綜合化的跨境金融服務(wù)需求。
為更好地服務(wù)港澳跨境客戶，廣東省分行在珠海橫琴合作區(qū)分行建設(shè)跨境財富管理中心，致力打造成為粵港澳跨境財富管理的連通器和聚寶盆，為建行客戶提供全方位跨境金融諮詢和服務(wù)。
張偉煜介紹，該行還依托集團(tuán)一體化服務(wù)優(yōu)勢，聯(lián)合建行（亞洲）、建行澳門分行，發(fā)揮自身業(yè)務(wù)全球化和服務(wù)綜合化優(yōu)勢，建立合作機(jī)制，共同推進(jìn)「跨境理財通」客戶營銷拓展工作。
根據(jù)《粵港澳大灣區(qū)「跨境理財通」業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》要求，該行粵港澳三地機(jī)構(gòu)建立了「跨境理財通」業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)控制度，並建立各項(xiàng)合作機(jī)制，包括產(chǎn)品協(xié)作機(jī)制、客戶服務(wù)協(xié)作機(jī)制、業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)測協(xié)作機(jī)制、投資者保護(hù)機(jī)制、投訴糾紛處理機(jī)制、業(yè)務(wù)培訓(xùn)機(jī)制等，確保在營銷服務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)則、投訴處理等管理上無縫銜接，共同做好粵港澳大灣區(qū)跨境理財通投資者服務(wù)工作。（記者 鄧建樂）
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