隨著上市銀行2023年中期業(yè)績報告陸續(xù)出爐,銀行信貸資金流向變化引人關注。製造業(yè)、民營企業(yè)、普惠金融等領域貸款增長較快,個人消費貸款投放力度較大……在支持實體經濟恢復向好的背景下,上市銀行的信貸投放總量增加、結構優(yōu)化,在一定程度上折射出經濟的脈動。
製造業(yè)加大投放 民企融資環(huán)境優(yōu)化
從半年報數據看,今年上半年,各家銀行持續(xù)加大信貸投放,著力服務實體經濟,加大對國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
國有大行有效發(fā)揮了宏觀政策傳導主渠道和金融服務主力軍的作用。上半年,工、農、中、建四大國有銀行新增貸款合計超7.6萬億元。其中,工商銀行和農業(yè)銀行新增貸款均超2萬億元。
新增貸款主要投向哪些領域?研讀半年報可以看出,各家上市銀行貸款主要投向普惠小微、綠色發(fā)展、製造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等領域。
截至6月末,中行戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款、綠色貸款、普惠小微企業(yè)貸款較上年末增長分別達到45%、32%和26%。光大銀行的綠色金融貸款餘額較年初增長31%,科技型企業(yè)貸款餘額較年初增長21.1%。中信銀行的綠色信貸、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、普惠金融等領域貸款增速均超過總體貸款增速。
助力製造業(yè)高質量發(fā)展是上半年不少銀行的業(yè)績亮點。6月末,工行投向製造業(yè)貸款餘額達3.6萬億元,農行中長期製造業(yè)貸款餘額較上年末增長45%,建行上半年投向製造業(yè)的貸款餘額達2.73萬億元……
加大對民營企業(yè)的信貸投放也是上半年一大趨勢。半年報顯示,截至6月末,工行和建行的民營企業(yè)貸款餘額均突破5萬億元,中行的民營企業(yè)貸款餘額則較上年末新增4807億元,同比明顯多增。
光大銀行行長王志恆在業(yè)績發(fā)布會上介紹,該行研究制定了支持民營經濟發(fā)展的服務方案,推出了29條舉措,全力推動該行服務民營企業(yè)再發(fā)力、再提速。
擴內需促消費 個人消費貸款保持較快增長
銀行貸款不僅是企業(yè)生產經營的「血脈」,也是釋放百姓消費活力的推動力量。在一系列促消費政策舉措的引導下,銀行業(yè)加大對個人消費貸款的投放力度,促進消費市場發(fā)展。
半年報顯示,上半年,工行個人消費貸款投放超過1600億元,較上年同期多投放400多億元。截至6月末,建行個人消費貸款餘額3688.02億元,較上年末增長24.83%。招商銀行消費貸款餘額2723.51億元,較上年末增長34.68%。
信用卡方面,截至6月末,建行信用卡貸款餘額達9395.96億元,招商銀行信用卡貸款餘額達9057.66億元。今年上半年,農行信用卡消費額超過1萬億元。
「隨著各項穩(wěn)經濟政策深入實施,居民消費傾向邊際回暖,我們加快個人消費貸款產品轉型升級,持續(xù)加大對新市民、新能源汽車下鄉(xiāng)、居民住房裝修等重點領域消費信貸的支持力度,全力助力擴內需、促消費。」農行副行長林立說。
值得注意的是,今年上半年,在個人住房貸款投放量增加的背景下,多家銀行的個人住房貸款餘額出現不同程度的下降。這主要是個人住房貸款提前還款量增加,抵消了投放量的增加。「近幾個月新受理的提前還款需求總體上已趨於穩(wěn)定,相比4月份的峰值下降了不少。」建行副行長李運說。
日前,金融管理部門出臺政策,降低存量首套住房貸款利率。專家認為,這將有助於減少提前還貸現象。
重點領域持續(xù)發(fā)力 挖掘信貸增長點
當前,我國正處於經濟恢復和產業(yè)升級的關鍵期,信貸資金為經濟發(fā)展提供更加精準有效的支持,有著重要意義。
在中期業(yè)績發(fā)布會上,多家銀行高管均釋放了為實體經濟恢復和發(fā)展提供有力、穩(wěn)固、可持續(xù)資金支持的信號。
「我們將結合實體經濟需求,挖掘信貸增長點,找準發(fā)力方向,在風險可控前提下,持續(xù)擴大新增貸款規(guī)模,提升信貸增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性,全力以赴助力實體經濟回暖和提振市場信心。」中國銀行副行長張小東表示。
從各銀行關注的領域來看,先進製造業(yè)、普惠金融、科創(chuàng)金融、優(yōu)質民營企業(yè)、「三農」等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)將是今後信貸投放的主要方向。
當前實體經濟面臨有效信貸需求不足的問題。多位銀行高管認為,隨著更多穩(wěn)增長政策出臺,國內經濟將加快恢復,有效信貸需求將進一步恢復提升。
「儘管房地產及相關產業(yè)和部分出口領域的需求受到一些影響,但縣域『三農』、新能源、電動汽車、科創(chuàng)金融、綠色低碳領域需求較為旺盛,需要及時發(fā)現並做好金融供給。」農行行長付萬軍表示,上半年農行已審批未放款儲備項目的金額較去年同期多近7800億元,有信心實現下半年信貸投放的平穩(wěn)增長。
多家銀行表示,下一步將把恢復和擴大消費金融服務擺在重中之重,繼續(xù)合理加大消費信貸投放,促進消費回暖。農行將在家裝家居、汽車、電子產品、文化旅遊等重點消費領域持續(xù)發(fā)力,中信銀行則將圍繞個人住房貸款、個人經營貸款、個人信用貸款三大產品,助力居民消費升級。(新華社記者李延霞、吳雨、姚均芳)