中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布《2024年度中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(下文簡稱《報(bào)告》)。《報(bào)告》指出,2024年以來,銀行業(yè)在總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)、盤活存量、提升效率的總基調(diào)下,更加注重提質(zhì)增效,持續(xù)「優(yōu)資產(chǎn)、控負(fù)債、提中收、防風(fēng)險、補(bǔ)資本」,以更穩(wěn)健的力度和節(jié)奏服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年6月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到433.1萬億元和397.66萬億元,同比分別增長6.6%和6.4%。
《報(bào)告》顯示,2024年,我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持回升向好趨勢,銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)增強(qiáng)。截至2024年6月末,金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款餘額255.32萬億元,同比增長8.3%。基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)行業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款和製造業(yè)中長期貸款同比分別增長11.7%、16.5%和18.1%。6月份,新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.63%,較上年同期低0.32個百分點(diǎn)。本外幣住戶貸款餘額81.57萬億元,同比增長3.8%,較年初增加1.46萬億元。截至2024年6月末,商業(yè)銀行不良貸款餘額3.34萬億元,不良貸款率1.56%,較2023年同期下降0.06個百分點(diǎn);撥備覆蓋率209.32%,較2023年同期提高3.2個百分點(diǎn),持續(xù)保持較高水平。
與此同時,《報(bào)告》顯示,2024年,國內(nèi)市場流動性保持充裕。截至2024年6月末,金融機(jī)構(gòu)本外幣存款餘額301.68萬億元,同比增長6%;住戶活期、定期及其他存款分別較去年同期增長4.31%、13.18%,定期存款增速趨緩。為穩(wěn)定負(fù)債成本,商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)製作用,通過行業(yè)自律規(guī)範(fàn)定價行為;2024年4月,市場利率定價自律機(jī)制叫停「手工補(bǔ)息」,有利於防範(fàn)高息攬儲,維護(hù)市場合理競爭秩序。下一步,銀行業(yè)將繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管要求,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),合理控制成本,防範(fàn)風(fēng)險,進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
風(fēng)險防控方面,2024年,隨著金融風(fēng)險防控政策不斷完善,銀行業(yè)進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類,推動風(fēng)險防範(fàn)指標(biāo)多元化、精細(xì)化,提升不良資產(chǎn)識別能力,大力度、多渠道持續(xù)推動不良資產(chǎn)處置盤活,不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險管理,穩(wěn)妥有序防範(fàn)化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險,強(qiáng)化新興風(fēng)險管理,進(jìn)一步提升全面風(fēng)險管理能力。截至2024年6月末,商業(yè)銀行不良貸款餘額3.34萬億元,不良貸款率1.56%,較2023年同期下降0.06個百分點(diǎn),為2016年以來新低;撥備覆蓋率209.32%,較2023年同期提高3.2個百分點(diǎn),持續(xù)保持較高水平。
《報(bào)告》還提到,低息差環(huán)境持續(xù)考驗(yàn)銀行業(yè)經(jīng)營韌性。商業(yè)銀行從提升資產(chǎn)收益、降低負(fù)債成本、增加非息貢獻(xiàn)、優(yōu)化定價管理等方面綜合發(fā)力,聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力和「五篇大文章」領(lǐng)域,優(yōu)化客群結(jié)構(gòu),提升資產(chǎn)收益;做大客群拓負(fù)債,以交易結(jié)算資金獲取為核心,發(fā)力低成本負(fù)債業(yè)務(wù);強(qiáng)化平臺思維,拓展大財(cái)富管理業(yè)務(wù),提升非息收入貢獻(xiàn);搭場景、建生態(tài),持之以恒夯客群、鎖存款、降成本、提收益。(深圳商報(bào)首席記者 謝惠茜)